12-011.2/BAR/3a.ed./v. 1
Contratación bancaria : tomo 1 : consumidores y usuarios
[Monografía]. --
3a. ed. actualizada y ampliada. --
,
2008. --
. -- Contratación bancaria
Contenido:
LOS MERCADOS BANCARIOS Y LOS TIPOS CONTRACTUALES
Nuevas tendencias en la actividad bancaria - Economía de mercado y desregulación
Aumento de la competencia y "bancarización" - El avance tecnológico. Banco automatizado y banca virtual - El cliente bancario y la expansión del mercado - Armonización de la actividad y defensa de la competencia
Los mercados de la actividad bancaria - Diversidad del mercado - El cliente singular y su inserción en el mercado bancario - Empresas grandes, medianas y pequeñas como evidencia de la diversidad - La independencia como pauta calificadora - Las categorías del mercado y los subtipos contractuales
TUTELA DEL CONSUMIDOR BANCARIO
Modos de protección del cliente - El consumidor bancario - Tutela indirecta - Tutela directa - Técnicas de información - Técnicas de contacto social - Técnicas de formación del contrato, de definición del contenido y modos de ejecución - La Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarías en la tutela directa - La autorregulación y las normas bancarias uniformes - Los códigos de buena conducta bancaria
Criterios de caracterización del cliente desde una perspectiva tuitiva - El cliente según el grado de conocimiento - El cliente según la naturaleza jurídica de la relación - El cliente según la intensidad de la relación - El cliente según el propósito tutelado y sus condiciones subjetivas - El cliente bancario como consumidor y usuario
LA LEY DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR EN LA ACTIVIDAD BANCARIA
LA necesidad tuitiva del cliente bancario y la ley de defensa del consumidor - Alcances de la ley de defensa del consumidor - Elementos para enunciar una teoría restrictiva - Fundamentos para sostener una hipótesis expansiva - Consecuencias de la aplicación de la ley de defensa del consumidor al cliente bancario - La protección del crédito al consumo y la conexidad contractual - Hacia un estatuto de protección profesional del cliente bancario
Protección del crédito en el derecho comparado
La protección directa - Derecho comunitario - Inglaterra - Italia - España - Francia - Alemania - Países Bajos - Suiza - Suecia - Brasil
PROTECCIÓN DEL AHORRO Y GARANTÍA DE LOS DEPÓSITOS
La garantía de los depósitos. Alternativas y fundamentos - La garantía de los depósitos en el ámbito de la Comunidad Económica Europea y la nueva tendencia - Las experiencias argentinas en materia de garantía de los depósitos - El nuevo régimen de seguro de los depósitos - El régimen de privilegios y la postergación de la garantía - Presupuestos y alcances de la protección: montos límite, tasas indicativas y requisitos - Naturaleza jurídica del seguro de depósito y las acciones subsidiarias - Los mecanismos coadyuvantes de protección y la crisis sistémica - Asistencia a las entidades financieras - Información a los ahorristas - Las calificadoras de riesgo - Intangibilidad de los depósitos - La inversión orientada y el "ahorro ético"
INJERENCIA, SECRETO Y DIVULGACIÓN EN LA ACTIVIDAD BANCARIA
Exposición del cliente e injerencia del banquero - Los niveles de la intromisión - Enunciación y contenido de la información - Consecuencias de cierta sistematización - El prevención del lavado de dinero y la tutela de la actividad - El secreto bancario - Antecedentes normativos y alcances de la confidencialidad - Situación normativa actual - Extensión - Fundamento. La seguridad individual - Centrales de riesgo y bancos de datos
LOS CONTRATOS DE BANCA INDIVIDUAL
La contratación bancaria - La técnica contractual. El uso regular de la predisposición y la condición del cliente - Formulación de un subtipo contractual - Una propuesta metodológica para ordenar la relación - Soluciones normativas en cuanto a la celebración, interpretación y ejecución contractual - El contacto social. Publicidad y "marketing" ban-cario en la integración negocial - Los nuevos hábitos en el contacto social - La publicidad y el "marketing" bancario - Difusión, formación e información - Información - El contenido contractual - Celebración del contrato - Interpretación del contrato - Ejecución del contrato
DEPÓSITOS BANCARIOS
Depósitos en general - Depósitos en caja de ahorro - Objeto y causa - Naturaleza jurídica - Descripción de la operación - Obligaciones de las partes - Depósitos a plazo fijo - Modalidades y contenido - Las especies de la imposición - Retribución - Plazos - Requisitos comunes - Constitución - Entrega de certificados - Prohibiciones - Integración de los certificados y obligaciones del banco - Contenidos mínimos - Depósitos nominativos transferibles - Falsificación o adulteración de certificados - Fondos comunes y participaciones - Custodia de certificados - Publicidad de las normas - Extracción de fondos - Renovación automática - Cuenta corriente bancaria - Obligaciones de las partes - Obligaciones del cliente cuentacorrentista - Obligaciones del banco - Apertura y funcionamiento - Efectos inmediatos de la aceptación - Funcionamiento - Cierre de cuenta, suspensión de servicio e inhabilitación - Suspensión del servicio de pago de cheques - Depósitos de títulos - Concepto y naturaleza jurídica - El objeto y la causa - Obligaciones de las partes
SERVICIOS BANCARIOS
La banca de servicios y las operaciones subyacentes - Cajero automático - Distinción con otras figuras - Concepto y caracteres - Objeto - Obligaciones de las partes - Del prestador - Del usuario - Extinción del contrato - Cuentas especiales para el pago de remuneraciones - Servicio y bancarización - Marco normativo y ámbito de aplicación - Requisitos operativos - Naturaleza jurídica de la prestación - Funcionamiento - Pagos por débito automático - Ámbito de aplicación - Obligaciones de las partes - Reversión de las operaciones debitadas - Servicios de "banca hogareña" - Contenido y funcionamiento del servicio -Naturaleza jurídica - Obligaciones de las partes - Condiciones usuales - Transferencia electrónica de fondos - Cajas de seguridad - Naturaleza jurídica y caracterización - Descripción de la operación - Obligaciones y facultades de las partes
CRÉDITOS BANCARIOS
El crédito bancario para consumidores y usuarios - Préstamos personales, hipotecarios y prendarios - Apertura de crédito - Concepto, supuestos y caracteres - Funcionamiento y obligaciones de las partes - Tarjeta de crédito - Función económica y descripción del sistema - Contrato de emisión. Definición y caracteres - Distinción con otros tipos de tarjeta y su naturaleza jurídica - Obligaciones de las partes - Del banco emisor - Del usuario - Del proveedor adherido - Formación y celebración del contrato - Contenido contractual - Ejecución contractual - Procedimiento impugnatorio del resumen de cuenta - Procedimiento de cobro de las deudas - Cargos, comisiones e intereses - Saldos de tarjetas de crédito en cuentas corrientes - Extinción del contrato - Restitución y remuneración del crédito - Trascendencia económica de la integridad y temporalidad del pago - Los intereses y la limitación de las tasas - La capitalización de los intereses y el ajuste por depreciación monetaria - Antecedentes y formulación de la prohibición del anatocismo - Argumentos a favor y en contra de la capitalización - Insuficiencia de la autonomía y realidad económico-social - Preocupación por la usura y derogación de la prohibición
GARANTÍAS BANCARIAS
El patrimonio general del deudor como primera garantía - Las garantías otorgadas por los consumidores y usuarios bancarios - Garantías reales - Hipoteca - Caracteres - Capacidad para constituirla - Objeto y principio de especialidad - Con relación a las cosas - Con relación a los créditos - Las hipotecas abiertas y las hipotecas de máximo - Las hipotecas bancarias - En garantía de préstamos para adquisición de vivienda - Débito automático. Otras compensaciones - Mora - Caducidad de plazos - Cesión del crédito - Cancelaciones anticipadas - Seguro de vida - En garantía del saldo de la apertura de crédito - En garantía del saldo deudor en cuenta corriente - Prenda con registro - Caracteres y contenido del contrato - Condiciones sustanciales y cláusulas corrientes - Pagarés, pagarés hipotecarios y letras hipotecarias. Supuestos de conexidad contractual - El pagaré - El pagaré hipotecario - La letra hipotecaria - Garantías personales: la fianza - Caracteres del contrato - Capacidad para otorgarla - Objeto contractual - Extensión - Forma y prueba - Clases - Fianza simple - Fianza solidaria - Principal pagador - Fianza bancaria - Efectos - Entre el fiador y el acreedor - Entre el fiador y el deudor - Entre cofiadores - Entre el deudor y el acreedor - Extinción - Por vía directa - Por vía de consecuencia - Pago - Novación - Compensación - Transacción - Confusión - Renuncia o remisión de la deuda - Imposibilidad de pago
LA SÍNTESIS CONTRACTUAL: LA CUENTA ÚNICA
Los "servicios múltiples" o la "cuenta única" - El cliente bancario de hecho - El etiquetamiento del usuario y la institucionalización del cliente bancario - Caracterización del "cliente" o "unidad de cuenta" - Las solicitudes ómnibus - La invitación - La oferta - La aceptación - El contenido obligacional de las condiciones expansivas. El objeto y la causa contractual Costos imprecisos - Costos ocultos - Régimen de notificaciones - Régimen de incumplimiento - Medios de prueba y jurisdicción alternativa - Las condiciones generales
CLÁUSULAS PREDISPUESTAS Y DINÁMICA CONTRACTUAL BANCARIA
Distorsiones y cláusulas abusivas - Las cláusulas abusivas y los remedios sustanciales - En la cuenta única para servicios múltiples - En la cuenta corriente - En la apertura de crédito en cuenta corriente - En el cajero automático - En los depósitos en caja de ahorro - En los servicios de caja de seguridad - En la custodia de títulos - En los servicios de débito automático - En el servicio de operaciones telefónicas - En la tarjeta de crédito - En los préstamos personales, hipotecarios y prendarios - En la fianza -
Cláusulas limitativas y exonerativas de responsabilidad
Proliferación de estas cláusulas - Caracterización y presupuestos - Los juicios de valor - La ineficacia desde la perspectiva subjetiva - La ineficacia desde la perspectiva objetiva - La ineficacia desde la perspectiva funcional - El contenido obligacional y las perspectivas adecuadas - La asunción por el adherente del caso fortuito y la perspectiva objetiva-funcional
RESPONSABILIDAD DE LOS BANCOS Y CLIENTE
La protección subsidiaria - Enfoque general de la responsabilidad del banquero - Responsabilidad contractual del banco - Responsabilidad precontractual del banco. Contrato e importancia relativa del consentimiento - Gestación del contrato y tratativas preliminares - La invitación a ofertar y la publicidad - Libertad de contratar y abuso del derecho - Las directivas de la buena fe y del enfoque objetivo del contrato - Extensión de la responsabilidad precontractual - Supuestos particulares de responsabilidad contractual - La distorsión en la predisposición contractual - En los depósitos en caja de ahorro y a plazo fijo - En la cuenta corriente - En el cajero automático - En el débito automático - En el depósito de títulos - En las cajas de seguridad - En la tarjeta de crédito - En los contratos de crédito - En la apertura de crédito - En el préstamo bancario - El deber de seguridad en la contratación bancaria
ISBN: 9789505087556
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Inv.: 12864
S.T.: 12-011.2/BAR/3a.ed./v. 1
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